Nationaal Pensioendebat
Omroep MAX zond op 14 mei het Nationaal Pensioendebat  uit. Het bleek een programma waarin veel mensen hun emoties uitten over het ‘onrecht’ dat hen werd aangedaan. Dat is heel begrijpelijk, want het gaat hier om iets belangrijks, namelijk onze oudedagsvoorziening. Maar het is wel goed om ook feiten hierin mee te nemen. Helaas boden de programmamakers geen ruimte om de oorzaken uit te leggen en wat de gevolgen zijn. Daarom doe ik dat graag in dit blog, zodat u weer goed geïnformeerd bent op basis van kennis en feiten.
 
Opinie: “De AOW-leeftijd wordt steeds hoger”
Natuurlijk realiseren wij als geen ander dat schilders en glaszetters een zwaar beroep hebben. U begint vaak jong met werken en u wordt nu geconfronteerd met een steeds hogere AOW-leeftijd. Het halen van die eindstreep gaat niet vanzelf.
 
Oorzaak: Nederlanders en dus ook schilders worden steeds ouder
Nederland is een welvarend land met een goede gezondheidszorg. De statistieken  bewijzen dat we met zijn allen, ook schilders, mede daardoor langer leven. Het gevolg daarvan is hogere kosten voor  de overheid. De AOW wordt opgebracht door premie die alle werkenden betalen, aangevuld met flink wat geld uit de belastingopbrengsten. Geld dat dus niet aan andere zaken besteed kan worden.
 
Gevolg: we moeten ons voorbereiden op een langer leven
Langer leven is een mooi vooruitzicht, toch? Zeker als u gezond blijft. Dat is alleen op te brengen als we met zijn allen langer doorwerken. En dat betekent dat wij onszelf moeten afvragen hoe wij dat gaan invullen. Lukt het als schilder? Of is het slimmer om bijtijds een ander beroep te kiezen dat lichamelijk minder belastend is? Moet u zich daarvoor omscholen? En welke inspanning bent u bereid daarvoor te leveren? Wat doet u om uw conditie goed te houden zodat u het werk aan blijft kunnen? Hoe zit het met uw gewicht? Bent u al gestopt met roken? Allemaal zaken die de overheid niet voor u oplost. Daar ligt een verantwoordelijkheid bij uzelf.
 
Opinie: “Pensioenfondsen zijn rijker dan ooit, toch worden de pensioenen niet verhoogd”
Ons fonds heeft zijn vermogen in de afgelopen tien jaar weten te verdubbelen van 3,4 miljard naar nu 7 miljard. Dat hebben we bereikt door de premie van onze deelnemers goed te beleggen en daar een rendement van gemiddeld 7,75% mee te halen. Ondanks die rijkdom konden wij de afgelopen jaren vrijwel geen toeslag verlenen. De gemiste toeslag is tot nu toe 11,52%.
 
Oorzaak: invloed van de Europese Centrale Bank (ECB) en spelregels van De Nederlandsche Bank (DNB)
Vanwege de wereldwijde economische crisis zijn allerlei maatregelen genomen. Met als gevolg dat de rente op een ongekend laag niveau staat. Pensioenfondsen hebben daar geen invloed op, maar we hebben er wel mee te maken. We moeten onze verplichtingen (dat zijn de pensioenen die we nu en in de toekomst moeten betalen) berekenen met die lage rente. En dat heeft tot gevolg dat die verplichtingen heel hoog worden. De verhouding tussen ons vermogen en die verplichtingen noemen we de dekkingsgraad. Is de beleidsdekkingsgraad hoger dan 110 %? Dan mogen we van DNB weer  beginnen met het gedeeltelijk verlenen van toeslag.

Het goede nieuws is dat de beleidsdekkingsgraad in juni 113,8% is. Is de beleidsdekkingsgraad op 30 september minimaal 110%? Dan kunnen we in 2019 de pensioenen voor alle deelnemers gedeeltelijk verhogen.
 
Gevolg: uw pensioen bij BPF Schilders wordt verdiend in een wereld die onzeker is
Door het beleid van de ECB waren de rendementen hoog, maar daardoor is wel ingeteerd op de toekomst. Wij verwachten voor de komende  jaren minder hoge  rendementen. Pensioen bestaat uit 30% premie en 70% rendement dat we verdienen met beleggen in een wereldwijde portefeuille. Als de wereldeconomie onzeker is, dan is pensioen onzeker. Daarom adviseer ik iedereen om voor zichzelf ook aan risicospreiding te doen.
 
Eigen spaarpot
Zo kunt u naast uw AOW en uw pensioen bij BPF Schilders, bijvoorbeeld ook een eigen spaarpot opbouwen of uw hypotheek versneld aflossen. Mocht het dan eens tegen zitten, dan heeft u in elk geval nog een  reserve.
 
Leuker kan ik het niet maken maar eerlijk zijn kan ik wel. Of ik daarin geslaagd ben, hoor ik graag via uw reactie.
 
Cathrin van der Werf,
werkgeversvoorzitter BPF Schilders

Wilt u reageren? Graag! Klik hieronder op 'Reacties' (uw e-mailadres is niet zichtbaar).

Een warme, droge zomer. Zo ziet u die als schilder waarschijnlijk het liefst. Niet alleen om er in het weekend van te genieten, maar ook omdat u dan lekker lang kunt doorwerken aan uw projecten. Maar wat als die zomers té droog worden? Of de nazomers en herfst té nat? Ik hoor u al denken: “Wat heeft dit met pensioen te maken?”. Nou, meer dan u denkt.
 
Verantwoordelijkheid
Pensioenfondsen zijn zich er steeds meer van bewust dat zij een grote verantwoordelijkheid dragen voor hoe het er in de wereld aan toe gaat. Dat geldt ook voor ons: naast een goed pensioen hechten wij belang aan een prettige, veilige en sociale leefomgeving voor u. Wij beleggen uw pensioenpremie dan ook op maatschappelijk verantwoorde wijze. Wij geloven dat dit op lange termijn positief is voor het rendement, risico’s beperkt en bijdraagt aan een betere wereld. Gelukkig bent u het daarmee eens. Het Verantwoordingsorgaan waarin u bent vertegenwoordigd, spoort ons aan om hiermee door te gaan en u hierover te informeren. En daar geef ik met dit blog graag gehoor aan.
 
Daling van CO2-uitstoot in 2017
Vrijwel dagelijks horen en lezen we over klimaatverandering. En wat de gevolgen daarvan zijn, zoals lange periodes van extreme droogte en hevige overstromingen. Een grote boosdoener is de uitstoot van CO2 (koolstofdioxide). Daar wil BPF Schilders wat aan doen. Wij willen op termijn de CO2-impact van de totale aandelenportefeuille halveren. En we zijn al op weg! Zo is onze strategie sinds 2017 gericht op het terugdringen van de uitstoot. Er wordt minder belegd in grote vervuilers in een bepaalde sector en juist meer in bedrijven die het goed doen op dit gebied. De bedrijven die op dit moment in onze aandelenportefeuille zitten, stoten daardoor nu al een kwart minder CO2 uit dan de bedrijven die we een jaar geleden in portefeuille hadden.
 
Maar we doen nog meer
We gebruiken ook ons stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Daar spreken wij bedrijven aan op hun beleid als het gaat om mensenrechten, aanpak van corruptie en ernstige vervuiling. Zijn bedrijven niet bereid hun beleid te veranderen? Dan stopt BPF Schilders met het beleggen in deze bedrijven. Op onze website vindt u de hele uitsluitingenlijst van bedrijven en landen waar BPF Schilders niet in belegt.
 
Minder vervuiling en natuurlijke energiebronnen
In de toekomst willen we nog meer beleggen in oplossingen voor problemen als klimaatveranderingen en dreigend watertekort. We investeren bijvoorbeeld nu al in een ‘groene’ manier van energie opwekken als windenergie en zonnepanelen. Op dit moment beleggen we bijna 320 miljoen in dergelijke oplossingen, maar dit willen we in de toekomst zeker gaan uitbreiden.
 
Heb ik u weten te verleiden?
In vogelvlucht heb ik u verteld wat maatschappelijk verantwoord beleggen inhoudt. Heb ik u weten te verleiden om daar meer over te lezen? Dat kan! Ons jaarverslag over 2017 is inmiddels gereed en daarin is een speciale bijlage gewijd aan verantwoord beleggen. Daarin kunt u precies lezen wat BPF Schilders allemaal doet om daar betekenis aan te geven.
 
Laat u mij weten wat u ervan vindt? Ik ben benieuwd naar uw reactie.
 
Ik wens u alvast een warme, droge zomer toe!
 
Mieke van Veldhuizen,
werknemersvoorzitter BPF Schilders
​
Wilt u reageren? Graag! Klik hieronder op 'Reacties' (uw e-mailadres is niet zichtbaar).

Er gaat bijna geen dag voorbij of u en ik komen in het nieuws de kreet ‘Veranderende wereld’ tegen. Een van de feiten in onze veranderende wereld is dat steeds meer mensen hun werk als zelfstandige voortzetten. Dat geldt ook voor schilders. Als zelfstandige moet je je eigen boontjes doppen. Denk bijvoorbeeld aan het regelen van je pensioen. Voor zelfstandige schilders is dat goed geregeld. Die kunnen gewoon meedoen aan de pensioenregeling van BPF Schilders. Maar toch mopperen sommige zelfstandige schilders daarover. Die regelen hun pensioen liever zelf. Maar hoe doe je dat? En ben je wel beter af dan pensioen opbouwen via een pensioenfonds?
 
Opties voor een goed pensioen
Er zijn natuurlijk allerlei opties. Ik heb er drie voor u op een rijtje gezet, waarin ik de AOW-uitkering (gebaseerd op 70% van het minimumloon) als basisinkomen neem:

1. Leg uw hele werkzame leven maandelijks een bedrag van € 200 opzij. Beleg dit op zodanige wijze dat u gemiddeld over al die jaren die volgen, een rendement van tenminste 4% maakt. Dat bedrag zet u dan bij uw pensionering om in een lijfrentepolis, zodat u vanaf dat moment iedere maand een vast bedrag uitgekeerd krijgt.
2. Zorg dat u, op het moment dat u met pensioen wilt gaan, een bedrag van ongeveer  € 300.000 op uw spaarrekening heeft staan. Als u 45 jaar werkt, betekent dat jaarlijks een spaarbedrag van ruim € 6.500 (ruim € 550 per maand). Die drie ton heeft u nodig als aanvulling op uw AOW-uitkering voor de gemiddeld 20 jaar die u nog leeft na uw pensionering. Omdat de rente die de bank geeft nu vrijwel nihil is, is daar in dit voorbeeld geen rekening mee gehouden.
3. Zorg dat u onroerend goed in eigendom heeft die u kunt verhuren. En zorg ervoor dat u jaarlijks, na aftrek van onderhoudskosten, belasting en verzekeringen, een bedrag van ongeveer € 15.000 bruto (€ 1.250 bruto per maand) overhoudt, als aanvulling op uw AOW-uitkering.
   
   

…maar zijn ze wel zo goed?
Dat is de vraag: in deze drie opties schuilen namelijk nog steeds risico’s:

• Bij optie 1 bent u afhankelijk van de rentestand op het moment dat u het opgespaarde bedrag wilt omzetten naar een lijfrente. Is de rente laag? Dan krijgt u een lage uitkering en kan het maandbedrag dus flink tegenvallen.
  
• Bij optie 2 loopt u een risico als u langer blijft leven dan de gemiddelde 20 jaar. Want het gespaarde geld is dan toch echt op.
  
• Bij optie 3 blijft u na uw pensioengerechtigde leeftijd de zorg houden voor de panden die u verhuurt en u heeft risico op leegstand. Heeft u daar nog wel puf voor?

 
Is er een andere manier om een goed pensioen op te bouwen?
Het antwoord is: ja. De makkelijkste en goedkoopste manier om een goed pensioen op te bouwen is meedoen in het pensioenfonds. U bouwt dan ieder jaar een pensioenbedrag op dat wordt bepaald door de hoogte van de premie die u inlegt. U bent verzekerd van een uitkering, zolang u leeft. En niet alleen voor uw ouderdomspensioen maar ook voor uw partner en kinderen als u eerder komt te overlijden. Én u heeft er weinig omkijken naar omdat wij veel voor u regelen.
 
Heeft u betere ideeën?
Denkt u betere ideeën te hebben voor een goed pensioen? Ik hoor ze graag!
 
Cathrin van der Werf,
werkgeversvoorzitter BPF Schilders


Wilt u reageren? Graag! Klik hieronder op 'Reacties' (uw e-mailadres is niet zichtbaar).

Al een poos lezen we in de media dat er geen vertrouwen meer is in ons pensioenstelsel. Jongeren zijn bang dat er later niets meer in de pensioenpot zit. En ouderen zijn onzeker omdat veel pensioenfondsen, waaronder BPF Schilders, al meerdere jaren de pensioenen niet kunnen verhogen. En sommige fondsen hebben zelfs al moeten verlagen, maar gelukkig heeft BPF Schilders dat nog nooit hoeven doen. En in de toekomst kan dit weer gebeuren. Maar is het allemaal wel zo somber als het klinkt?
Uiteindelijk wil iedereen die pensioen opbouwt maar één ding: een redelijke zekerheid dat ze later hun opgebouwde pensioen krijgen uitgekeerd en dat pensioenfondsen op een eerlijke en goede manier worden bestuurd.

Hardnekkig misverstand
Graag wil ik het met u hebben over het verdwenen vertrouwen. Ik kan u namelijk gerust stellen: het is een hardnekkig misverstand dat de pensioenpot straks leeg is. Pensioenfondsen staan namelijk onder strikt toezicht en kunnen het vele geld dat zij beheren niet ‘leegroven’ of ‘uitdelen’. Onder strikte regels wordt de pensioenpremie gereserveerd voor iedereen die pensioen opbouwt bij het fonds, van jong tot oud.

Pensioen blijft onaangeroerd
Is het daarmee zeker dat er nooit eens verlaagd of verhoogd kan worden? Nee, dat niet. Als er weer een grote bankencrisis komt, dan zal dat ongetwijfeld effect hebben. Maar dat betekent nog altijd dat het grootste deel van het opgebouwde of op te bouwen pensioen onaangeroerd blijft, zoals dat de afgelopen jaren het geval is geweest. En de kans is gelukkig gegroeid dat we dit jaar de pensioenen gedeeltelijk kunnen verhogen. Hoezeer pensioenfondsen ook hun best doen om hun werkwijze op allerlei manieren inzichtelijk te maken, toch blijven veel mensen wantrouwend. Waar dit precies vandaan komt of waar dit aan ligt is ook weer voer voor discussie. Vertrouwen komt te voet komt en gaat te paard.
​
Dat is het eerlijke verhaal
Terugkomend op het vertrouwen in het pensioenstelsel zou ik willen zeggen: wij kunnen u helder uitleggen hoe wij werken, hoe wij beleggen, wat onze kosten zijn en hoeveel pensioen u tot nu toe heeft opgebouwd, ook al is de toekomst nooit helemaal zeker. Dat is het eerlijke verhaal.

Wie weet heeft mijn blog iemand ervan kunnen overtuigen meer vertrouwen in pensioen te hebben? Ik hoor het graag van u. Of bent u nog steeds wat wantrouwend? Ook dan hoor ik graag van u wat wij als pensioenfonds kunnen doen om u te overtuigen.

Mieke van Veldhuizen,
werknemersvoorzitter BPF Schilders

De Olympische Winterspelen zijn alweer een goede maand voorbij. En wat mogen we trots zijn op de mooie resultaten die het Nederlandse team heeft behaald. Ook u kunt goede resultaten behalen omdat u meedoet in het pensioenfonds. Of u nu in loondienst werkt of zelfstandig ondernemer bent.
 
U mag kiezen hoeveel pensioen u opbouwt…
Werkt u in loondienst? Dan is uw pensioen gebaseerd op uw loon. Zo zorgen we ervoor dat uw pensioen straks aansluit op wat u gewend bent om maandelijks aan salaris te ontvangen. Bent u zelfstandig ondernemer? Dan heeft u een wisselend inkomen. Daar houden we bij BPF Schilders rekening mee. Daarom kunt u ieder jaar zelf bepalen hoeveel pensioen u wilt opbouwen. Daarbij geven we u een keuze tussen een minimum en een maximum bedrag en alle opties daartussen. We noemen dat het pensioenkeuzeloon.
 
…maar doet u dat ook?
Hartstikke mooi dat u als ondernemer zelf kunt kiezen. Eigen keuzes maken hoort ook bij ondernemerschap. Maar toch moet me iets van het hart. Ik vraag me namelijk af of u er op let dat uw pensioen straks wel aansluit op wat u nu gewend bent om maandelijks te verdienen. Want wat blijkt? Zo’n 70% van de ondernemers in ons fonds kiest niet hoeveel pensioen hij/zij per jaar wil opbouwen. En dan stellen wij uw pensioenkeuzeloon automatisch vast op het bedrag van het jaar daarvoor. In de praktijk blijkt dat vaak het minimum pensioenkeuzeloon te zijn. En dat levert maar een heel klein levenslang pensioentje op: zo’n € 4.718 bruto per jaar, als u 40 jaar lang meedoet. Om bij de titel van dit blog te blijven: u krijgt dan een bronzen pensioen. Gaat u niet liever voor goud of op z’n minst voor zilver?
 
​                    "De Belastingdienst betaalt mee aan uw pensioen!"

Wees slim en ga voor goud
De Belastingdienst eist 40% op van iedere euro die u niet aan pensioen besteedt. Dit ziet u op uw aanslag Inkomstenbelasting. De Belastingdienst betaalt dus mee aan uw pensioen! De slimme ondernemers hebben dat door. Zij kiezen heel bewust een pensioenkeuzeloon dat is gebaseerd op hun fiscale winst. Zo maken ze optimaal gebruik van de mogelijkheid om de Belastingdienst mee te laten betalen. En uw fiscale winst als basis kiezen voor uw pensioen, is ook nog eens de beste graadmeter om ervoor te zorgen dat uw pensioen straks aansluit op wat u nu verdient. Zo zorgt u voor een gouden pensioen.
 
Vraag hulp!
Ik snap dat dit best een ingewikkeld verhaal is. Uw boekhouder kan u hierbij helpen. Maar stel hem wel de juiste vraag. En daarbij is het maar net wat u belangrijk vindt. De vraag kan zijn: “Hoe hoog moet mijn pensioenkeuzeloon zijn om optimaal van de belastingruimte gebruik te maken?” Of: “Hoe hoog moet mijn pensioenkeuzeloon zijn om straks een goed pensioen te hebben?”. Vraag hem bijvoorbeeld welk pensioenkeuzeloon u moet kiezen, als u op hetzelfde pensioenniveau wilt uitkomen dat u als werknemer in loondienst zou hebben bereikt. Dan wordt de premie gebaseerd op uw gemiddelde jaarsalaris toen u nog in loondienst werkte. En dat levert een mooi pensioen op, dat tussen goud en brons in zit, en ik daarom zilver zou noemen.
 
Ik ga voor goud, u ook?
Als pensioenfondsbestuurder ben ik ook zelfstandig ondernemer. Ik heb ervoor gekozen om mijn pensioen goed te regelen. Daarbij zorg ik ervoor dat de Belastingdienst meebetaalt aan mijn pensioen door ieder jaar de maximale fiscale ruimte voor m’n pensioen te benutten. Ik ga voor dubbel goud! U ook?
 
Cathrin van der Werf,
werkgeversvoorzitter BPF Schilders
 
Wilt u reageren? Graag! Klik hieronder op 'Reacties' (uw e-mailadres is niet zichtbaar).

Het huwelijk is iets bijzonders. Je kiest voor elkaar, met de bedoeling dat dit voor je hele leven is. Dat geldt ook voor mij. Ik woon al ruim 40 jaar samen, waarvan 24 jaar getrouwd. Helaas eindigt één op de drie huwelijken in een scheiding. En wie het overkomt, weet dat scheiden een ingrijpende gebeurtenis is. Er is zoveel wat je moet regelen en waaraan je moet denken.

Onderneem zelf actie
Pensioen staat in zo’n periode niet op ieders radar en wordt helaas nog vaak vergeten. Omdat veel gescheiden stellen niet weten dat ze zelf actie moeten ondernemen. En voordat je het weet leidt dat later tot financiële problemen die je achteraf had kunnen voorkomen. Dat blijkt bijvoorbeeld uit een uitzending van het televisieprogramma Radar. Daarin vertelt Cora over haar scheiding na 27 jaar huwelijk. Tijdens de scheiding zou het opgebouwde pensioen eerlijk verdeeld worden. Haar ex-man zou de papierwinkel regelen, maar hij heeft de formulieren nooit opgestuurd naar zijn pensioenfonds. Cora tast tien jaar na haar scheiding nog steeds in het duister: ze weet niet op hoeveel pensioen van haar ex-partner ze recht heeft, als ze straks zélf met pensioen gaat. Daarom vertel ik u graag waar u en uw ex-partner recht op hebben als het gaat om scheiden en ouderdomspensioen.

Waar heeft u recht op?
Volgens de wet heeft uw ex-partner recht op de helft van het bedrag aan ouderdomspensioen dat u tijdens uw huwelijk (of geregistreerd partnerschap) bij BPF Schilders heeft opgebouwd. Het omgekeerde geldt ook: neemt uw ex-partner deel aan een pensioenregeling? Dan heeft u ook recht op de helft van het ouderdomspensioen dat uw ex-partner tijdens het huwelijk heeft opgebouwd. Dit wordt de standaardverdeling genoemd.

Kan het ook anders?
Jazeker, u kunt ook voor een andere verdeling kiezen. Bijvoorbeeld een ander percentage of een andere periode. En u kunt er zelfs voor kiezen om uw ouderdomspensioen helemaal niet te verdelen. Maar… dan moet u het hier wel samen over eens zijn! Deze keuze kunt u vastleggen in uw huwelijkse voorwaarden of scheidingsconvenant.
 
Let op de termijn van twee jaar…
Wat heel belangrijk is, is dat u of uw ex-partner bij BPF Schilders en bij het pensioenfonds van uw ex-partner zo snel mogelijk een verzoek indient om het pensioen te verdelen. Het formulier moet binnen twee jaar na uw scheiding binnen zijn. Dit doet u met het wettelijke formulier ‘Mededeling van scheiding in verband met verdeling van uw ouderdomspensioen’. Heeft u huwelijkse voorwaarden afgesproken of bent u in het bezit van een scheidingsovereenkomst? Stuur deze dan mee. Alleen dan betaalt de pensioenuitvoerder het verevende pensioen (pensioen na verdeling) vanaf de pensioendatum aan de ex-partner uit. Stuurt u het formulier te laat in of helemaal niet? Dan moeten u en uw ex-partner vanaf de pensioendatum zelf de uitbetaling van het verevende pensioen regelen.
 
…om mogelijk dramatische gevolgen te voorkomen
Keer op keer blijkt dat mensen vaak later dan twee jaar na de scheiding beseffen dat ze iets hadden moeten regelen. Dan kan het lastig worden, met mogelijk dramatische gevolgen. Helemaal in de situatie waarin de ex-partner niet wil meewerken aan de uitbetaling van het verevende pensioen. Ik heb het laatst nog meegemaakt met mijn zus, die er pas veel later achter kwam dat een formulier niet was verstuurd en ze had spijt als haren op haar hoofd dat ze er niet eerder op had gelet.

Een scheiding… ik wens het niemand toe, maar ik roep u toch op om pensioen ook in vervelende situaties op uw radar te krijgen en het liefst al daarvoor. U kunt hierover al in uw huwelijkse voorwaarden al afspraken over maken. Deel uw ervaringen dan hier en wie weet kunt u uw collega’s behoeden voor rampscenario’s als die van Cora.
​
Mieke van Veldhuizen,
werknemersvoorzitter BPF Schilders

Tijdens de SGA Vakdagen in Gorinchem sprak ik twee schilders. De jongste vroeg waarom BPF Schilders niet in bitcoins belegt. Zelf had hij onlangs 1.000 euro aan bitcoins gekocht. Ik vroeg hem waarom hij dat had gedaan en hij antwoordde: ‘Ik wil niet de schlemiel zijn die straks niet heeft geprofiteerd van de enorme koersstijging’. En het moet gezegd: er is de afgelopen maanden sprake van een enorme stijging van de koersen. Niet alleen van de bitcoin, ook van allerlei ander digitaal geld, ook wel cryptogeld genoemd dat door vraag en aanbod in waarde kan stijgen of dalen. Maar inmiddels zijn er ook meerdere forse koersdalingen geweest. Niet voor niets valt cryptogeld in de allerhoogste risicoklasse. Er wordt zelfs vanuit verschillende hoeken geroepen dat het een piramidespel is: vroeg of laat valt het als een kaartenhuis in elkaar. En weg is je geld.

Gokken met uw geld…
Kortom, met een beetje geluk kunt u dus op korte termijn heel veel geld verdienen. Maar net zo snel kunt u datzelfde geld in korte tijd ook weer verliezen. Koersschommelingen van meer dan 30% per dag (omhoog én omlaag) zijn geen uitzondering. Het is dus een zeer risicovolle investering en gokken met uw geld… dat doen we niet. Het geld dat we beleggen - inmiddels zo’n 6,8 miljard euro - is bovendien niet van ons, maar van iedereen die pensioen bij ons opbouwt, heeft opgebouwd of pensioen van ons ontvangt.
​
… of zorgvuldig beleggen?
We gaan zorgvuldig om met uw geld, zoals dat ook door de toezichthouder (De Nederlandsche Bank) van ons wordt geëist. Bij zowel bestaande als nieuwe beleggingscategorieën wegen we voortdurend de plussen en de minnen tegen elkaar af. Hierbij gaat het dan bijvoorbeeld om het verwachte rendement aan de ene kant en het risico aan de andere kant. Ook andere zaken spelen een rol, zoals de complexiteit van een beleggingscategorie, de kosten om erin te kunnen beleggen en de mate van invloed die we kunnen uitoefenen. Hebben wij als belegger voldoende grip op de beleggingen om zelf te kunnen bepalen wat we wel en niet in de portefeuille willen hebben? De bitcoin scoort eigenlijk op al deze criteria slecht. Het is een ingewikkelde categorie waarbij zowel het verwachte rendement als de risico’s bijna niet zijn in te schatten. Voor ons is dat voldoende reden om er niet in te willen beleggen.
 
Zou u het anders doen?
Meedoen in onze pensioenregeling geeft u een mooi rendement: in de afgelopen tien jaar hebben we een gemiddeld rendement behaald van 7,75%. U heeft daar geen omkijken naar gehad. Zou u toch liever zelf aan het stuur zitten en met uw pensioengeld wel een gokje willen wagen? Of bent u net als wij voorstander van zorgvuldig beleggen? Ik ben benieuwd naar uw reactie!
 
Cathrin van der Werf,
werkgeversvoorzitter BPF Schilders

Wilt u reageren? Graag! Klik hieronder op 'Reacties' (uw e-mailadres is niet zichtbaar).

Het wordt vaak gezegd: een ongeluk zit in een klein hoekje en in mijn geval was het een klein tafeltje waar ik finaal overheen struikelde. Na een bezoek aan de Eerste Hulp bleek ik onder meer mijn oogkas te hebben gebroken. Vervelend, maar het had veel erger gekund. Ik kan nog werken en mijn pensioenopbouw loopt gewoon door. Maar hoe zit het met de pensioenopbouw van zelfstandig ondernemers als zij arbeidsongeschikt worden? Natuurlijk hoop ik dat niemand arbeidsongeschikt wordt, maar een ongeluk of ziekte kan helaas iedereen overkomen.

Ojee, arbeidsongeschikt. En nu?
Gelukkig kan ik u geruststellen als het gaat over uw pensioen. Bij BPF Schilders kunt u als zelfstandig  ondernemer namelijk onder voorwaarden uw pensioenopbouw premievrij voortzetten als u langer dan twee jaar ziek bent. Dat betekent dat uw pensioenopbouw gewoon doorloopt, maar dat u geen pensioenpremie hoeft te betalen. Er zijn wel een aantal voorwaarden aan verbonden. Ik hoor nog wel eens dat ondernemers dat niet weten en er door verrast worden als de situatie van arbeidsongeschiktheid zich voordoet. Dat vind ik ontzettend vervelend en daarom geef ik u in deze blog  wat meer informatie.

De kleine lettertjes
Regel in ieder geval dat u een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft die ervoor zorgt dat u een inkomensvervangende arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangt als u arbeidsongeschikt wordt. Heeft u zo’n verzekering en voldoet u aan de andere voorwaarden? Dan loopt uw pensioenopbouw door zolang u een uitkering uit uw arbeidsongeschiktheidsverzekering ontvangt. U hoeft hiervoor geen premie te betalen. Bent u niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid of keert uw verzekering alleen een eenmalig bedrag uit? Dan kunt u onder voorwaarden toch in aanmerking komen voor premievrije voortzetting van de pensioenopbouw. Een belangrijk verschil is dat dit dan maximaal drie jaar duurt. Al die voorwaarden hebben we overigens niet zelf bedacht. Het zijn regels die de overheid heeft vastgesteld en waar alle pensioenfondsen zich aan moeten houden.

Wees voorbereid!
Ik snap dat u niet zoveel zin heeft om u in al die kleine lettertjes te verdiepen. Toch raad ik u aan dat een keer te doen. Want ziek zijn of een ongeluk krijgen is op zichzelf al vervelend genoeg. En het wordt er niet beter op als u daardoor later ook nog minder pensioen ontvangt of uw partner na uw overlijden met een mager partnerpensioen moet achterlaten. En dat zijn wel de gevolgen, als de pensioenopbouw vanwege uw arbeidsongeschiktheid stopt.

Ik ben benieuwd hoe u het heeft geregeld. Laat het mij weten door te reageren op mijn blog. Wie weet helpt u uw collega-ondernemers er een beetje mee op weg.

Ik wens u van harte een voorspoedig en vooral gezond nieuwjaar!

Mieke van Veldhuizen,
werknemersvoorzitter BPF Schilders

Laatst las ik op de facebookpagina van BPF Schilders een reactie van een teleurgestelde weduwe. Het raakte mij dat haar man al op vrij jonge leeftijd was overleden. Ze was teleurgesteld over het lage bedrag aan partnerpensioen, het pensioen dat zij krijgt sinds haar man is overleden. Hoe kan dat en hoe kan het beter?
​
Allereerst hoop ik dat u en uw partner nog lang in goede gezondheid van elkaar kunnen genieten. Toch vind ik het belangrijk dat u nu al weet welke factoren een rol spelen voor het inkomen van uw partner als u komt te overlijden. We vinden het immers de normaalste zaak van de wereld om goed voor elkaar te zorgen als je nog leeft. Maar vindt u het niet minstens zo belangrijk dat u nadenkt over hoe u uw partner achterlaat?

Deze drie factoren bepalen de hoogte van het partnerpensioen

1. Of u wel of geen pensioen opbouwt als u overlijdt.
2. De hoogte van uw salaris of pensioenkeuzeloon (zelfstandig ondernemer).
3. Of u uit elkaar gaat of gaat scheiden.

Het maakt verschil of u wel of geen pensioen bij ons opbouwt als u overlijdt
Iedereen die bij ons pensioen opbouwt betaalt dezelfde premie. Daarin zit zowel de premie voor ouderdomspensioen als de premie voor partnerpensioen.

Er zijn verschillende situaties denkbaar, vandaar dat ik ze graag aan u uitleg. Overlijdt u terwijl u pensioen opbouwt bij BPF Schilders? Dan heeft uw partner recht op het partnerpensioen dat u tot aan uw overlijden heeft opgebouwd én het partnerpensioen dat u nog had kunnen opbouwen als u tot uw AOW-leeftijd had deelgenomen aan onze pensioenregeling.

Overlijdt u terwijl u geen pensioen meer opbouwt bij ons? Bijvoorbeeld omdat u werkeloos bent geworden? Dan heeft uw partner toch recht op partnerpensioen bij BPF Schilders. U heeft immers premie betaald over de jaren dat u wèl pensioen opbouwde bij BPF Schilders. Uw partner heeft dan alleen recht op het partnerpensioen dat u tot aan uw overlijden heeft opgebouwd. Hierdoor is het partnerpensioen lager dan wanneer u nog wel pensioen opbouwde bij ons.

Ook de hoogte van uw inkomen maakt verschil
Werkt u in loondienst? Dan is de hoogte van het partnerpensioen gerelateerd aan het salaris.
Voor zelfstandig ondernemers is de hoogte van het partnerpensioen gerelateerd aan het pensioenkeuzeloon. Hoe hoger het bedrag van uw pensioenkeuzeloon, hoe hoger de uitkering van het partnerpensioen is als u komt te overlijden. Daarom vind ik het belangrijk dat u en uw partner samen goed nadenken welk pensioenkeuzeloon het beste bij uw situatie past.

Gaat u uit elkaar of gaat u scheiden?
Houdt u er dan rekening mee dat het partnerpensioen voor uw eventuele nieuwe partner lager kan uitvallen. Uw ex-partner heeft namelijk recht op het partnerpensioen dat u heeft opgebouwd tot de datum waarop u uit elkaar bent gegaan of bent gescheiden. Voor uw eventuele nieuwe partner blijft er daardoor minder partnerpensioen over.

Ook belangrijk om te weten is dat uw ex-partner na de echtscheiding op grond van de wet ook nog recht heeft op de helft van het ouderdomspensioen dat u tijdens uw huwelijk heeft opgebouwd. Laat u zich daarom goed informeren over de gevolgen voor het partnerpensioen als u uit elkaar gaat of gaat scheiden.

Tot slot
Ik hoop dat deze informatie nuttig voor u was? Hopelijk heb ik u een beetje geholpen. Om teleurstellingen te voorkomen hoop ik dat u en uw partner de juiste keuzes maken op basis van deze kennis. Maar bovenal hoop ik dat u nog jarenlang in goede gezondheid kunt genieten van elkaars pensioen!
 
Cathrin van der Werf,
werkgeversvoorzitter BPF Schilders
 
Wilt u reageren? Graag! Klik hieronder op 'Reacties' (uw e-mailadres is niet zichtbaar).

Dat is het motto van het nieuwe regeerakkoord. Daar heeft iedereen vanuit zijn of haar persoonlijke situatie een mening over. Zoals ik het bekijk vanuit mijn positie als werknemersvoorzitter van BPF Schilders, komen een paar belangrijke wensen niet of nauwelijks aan bod. Ik noem er een paar.

AOW-leeftijd schuift op
In onze sector ervaart u dagelijks dat u een zwaar beroep heeft. En dat het best een wissel trekt op lijf en leden. De AOW-leeftijd schuift steeds verder op en iedereen moet langer doorwerken. Ook mensen in zware beroepen. Daar maakt de nieuwe regering geen woord aan vuil. Het blijft zoals het is en dat vind ik een gemiste kans. Onlangs hebben wij hierover uw mening gevraagd via Facebook en het aantal reacties daarop zegt genoeg. Dit is een onderwerp dat leeft! Na een leven hard werken gun ik iedereen een onbezorgde oude dag. Maar ik deel uw zorg of het wel mogelijk is om te blijven werken tot aan uw AOW-leeftijd, die steeds verder opschuift. Natuurlijk kunt u proberen om zich op tijd om te laten scholen voor een ander beroep, maar dat klinkt toch vaak simpeler dan de praktijk.

Onze regeling houdt wèl rekening met uw beroep
Veel mensen die niet gezond de AOW-leeftijd halen vallen op dit moment tussen wal en schip. Vaak met een enorme terugval in inkomsten als gevolg. Onze pensioenregeling houdt er wél rekening mee dat u een zwaar beroep heeft. Daarom kunt u uw pensioen eerder dan uw AOW-leeftijd laten ingaan of met deeltijdpensioen gaan. Maar het is aan de politiek of en zo ja, hoe er invulling wordt gegeven aan de ingangsdatum van de AOW voor mensen met zware beroepen.

Onvoldoende draagvlak
Ook was ik heel benieuwd naar de plannen rondom pensioen. Zou er voor alle zelfstandig ondernemers een verplichting komen om pensioen op te bouwen? Het antwoord is ‘nee’. Er verandert dus niets, terwijl de roep om verandering er wel degelijk is. Concrete plannen voor een nieuw pensioenstelsel zijn er ook niet. Het kabinet geeft sociale partners nog even de tijd om verder te broeden. Op zich logisch, want pensioen is een belangrijke arbeidsvoorwaarde en dat is het terrein van sociale partners.  Om belangrijke wijzigingen door te voeren is draagvlak nodig en dat is er nu nog onvoldoende.

Ratjetoe
Verder wordt er nog een ratjetoe aan belastingmaatregelen aangekondigd waarvan alle gevolgen nog niet helemaal helder zijn. Kortom, voor mij nog geen reden om het motto ‘vertrouwen in de toekomst’ van harte te onderschrijven. Maar misschien denkt u daar heel anders over. Ik ben benieuwd naar uw reactie!

Mieke van Veldhuizen,
werknemersvoorzitter BPF Schilders

​Wilt u reageren? Graag! Klik hieronder op 'Reacties' (uw e-mailadres is niet zichtbaar).